La importancia del precio a la hora de renovar un seguro

Todo el mundo al que le presentamos nuestro proyecto plantea siempre la misma duda: está muy bien esto de la Inteligencia Artificial y el Machine Learning pero ¿al final no es el precio lo más importante a la hora de renovar un seguro? Spoiler la respuesta es … no.

Esta creencia tan extendida es en parte herencia de las soluciones que el sector ha ido aplicando tradicionalmente a la hora de anticiparse a futuras bajas y definir sus políticas de defensa de cartera: si el precio sube más de un x% entonces haremos… Y la verdad es que la importancia del precio a la hora de renovar un seguro es notoria. De hecho, es la más importante a la hora de iniciar el proceso de renovación o no de un seguro. Pero a diferencia de lo que muchos creen, lo es en tanto en cuanto el precio de la renovación es un dato incluido en la notificación de renovación y no por el importe en sí.

A nadie le sorprenderá si le digo que el cliente de un seguro no está todo el año pendiente de ese seguro. De hecho lo más habitual es que una vez lo haya pagado y a no ser que tenga algún siniestro, no vuelva a pensar en él hasta su próxima renovación. Y cuando recibe la comunicación de esa renovación, con el nuevo precio al alza o a la baja, es cuando se acuerda de que tiene un seguro y de que tiene que renovarlo. Esa comunicación, no el precio en sí es realmente lo más relevante a la hora de saber si un cliente va a renovar o no porque hasta ese momento ni siquiera se lo había planteado.

En MelmacIA trabajamos con modelos de 350 atributos y el precio y sus variaciones son uno más de ellos. Nuestros modelos distinguen si el cliente tiene o no esa comunicación de renovación para aplicar uno u otro modelo. Pero existen incontables posibilidades y variaciones a la hora de influir en la predicción de la renovación. No todas las pólizas ni todos los clientes tienen la misma sensibilidad a los diferentes atributos. La potencia de la inteligencia artificial y los modelos de machine learning que utilizamos en Melmac son de tal magnitud que permiten calcular el impacto de cada atributo, relacionado con los otros 349, para cada póliza, de cada cliente, en cada momento en particular.

No obstante la importancia del precio a la hora de renovar un seguro es notoria, claro que sí. Las variaciones al alza influyen, y mucho, en la decisión del cliente, pero como decíamos no son la variable más importante. En autos, sin ir más lejos, el ramo tal vez más competitivo en precios, tampoco es la variable más importante, aunque si está en el podio. Y si quieres saber cuál es la variable que influye más en el churn de ramo de autos, escríbenos y te lo contamos sin problemas 😉